自序
人类描述自己的智能，并且用机器或者数学算法来模仿人的智能已经有相当长的时间了。在古希腊、中世纪的意大利、工业革命以后的英国，都有人一直在进行着这个方面的猜想和探索。但是我们不能把这些早期的研究归类为人工智能的开始，因为早期对智能的探索，不但什么都没有做出来，连人工智能的概念也没有提出来。今天大家
讨论得热火朝天的人工智能的起源，要从1956 年的达特茅斯学院夏季研讨会开始算起。为了这次研讨会，约翰·麦卡锡提早一年就完成了那篇著名的研究计划，四处找资助，最后还是洛克菲勒家族给了钱，才让达特茅斯学院夏季研讨会如期进行。真的是“ 钱不是万能的，没有钱万万不能”。约翰·麦卡锡起草的那篇著名的研究计划中有一段话是这样写的：“ 研究旨在这样的猜想基础上进行，智能的学习或其他任何特征的所有方面原则上可被精确描述，以致可被机器模拟。这项研究将试图发现如何使机器使用语言、形成抽象和概念、求解目前专由人类智能解决的各种问题并予以改进。”伟人就是伟人，不是因为他们的名字伟大，而是因为他们的预见性。60 多年过去了，今天的人们在研究人工智能时，依然沿着约翰·麦卡锡的思路前进。人工智能作为一种关键共性前沿科学，应用场景几乎涵盖所有行业、生活与工作场景，其任何进步都对人类社会整体发展有着巨大的促进作用，因此十分重要。人工智能和金融行业有着天然的结合关系，这是由于金融本身是信用中介和信息中介，数据对于金融最为关键，而人工智能在处理复杂数据方面有着超强的本领。最近这些年，在金融领域的讨论中有很多关于金融科技的内容，人工智能在金融科技领域占有核心地位，与其他技术都有融合。本书列举的13 个应用场景，是智能金融的主要应用场景，每个场景如果进行细分，还可以有更多的子场景。为什么我们没有沿着技术线路去描述人工智能在金融领域的应用，而是以场景为“ 线路”，展示各种技术的集成？原因在于我们的首要读者——金融业的从业人员对于人工智能的技术线路不太理解，但是对于金融场景他们了然于心。以读者熟悉的线索，讲述读者不熟悉的知识，对读者便利。人工智能发展十分迅速，应用场景也十分丰富，并且不断在增加和更新，也许3 年以后，这本书中的场景更改了一半，我们这些人还要再“ 点灯熬油耗心血”修订第二版。与时俱进很累人，但是也总让我们处于追求新发现之中，永远没有枯燥感。感谢所有领导、老师给我们的指导和帮助！同时也感谢工行、农行、中行、建行四大行给我们安排的调研、讨论会。这些内容对于我们了解人工智能在银行中的应用有着很大的帮助。
2019年3 月
推荐序
赵国玉老师邀请我为她与谷来丰老师、邓伦胜老师合著的新书《智能金融 ： 人工智能在金融科技领域的13 大应用场景》做序，我欣然应允。一方面，我和谷来丰老师是多年的朋友。最关键的是我曾为赵国玉老师牵头设计的“ 金融科技与科技金融”“ 金融业数字化转型”等课程的研发及授课有过多次愉快的合作。另一方面，我也很欣赏他们三人在相关领域的研究视角。和他们的最初接触是因为我曾担任会长的香港金融工程师学会与上海交通大学海外教育学院有专业方面的深度合作；后来他们在开发国际银行家课程的时候，我又担任了顾问，多次推荐金融界的资深从业者和研究人员成为他们的师资力量。上海交通大学海外教育学院由于地处国际金融中心上海，现任上海交通大学总经济师、上海交通大学海外教育学院刘牧群院长及团队老师很多曾是金融从业人员，所以，他们开办了大量的金融类高级培训课程，包括国际银行家高级课程、金融工程师、地产金融、风险投资师、私募股权总裁班、国际理财与财富管理、银行中层管理课程、保险公估师课程、互联网金融、人工智能与金融课程、金融科技与科技金融、金融行业数字化转型及证券中层管理课程等，从某种程度上讲，上海交通大学海外教育学院就是一个集金融与实战经验于一体的国内优秀的商学院。很多课程我都会帮忙审阅简章、推荐师资。长期的接触让我很欣赏他们学习新知识的迅速，并且以很快的速度了解行业全貌，理出课程的架构，推出简章后快速迭代。谷来丰老师喜欢研究新东西，他曾在2015 年写的一篇网络文章《硅谷归来》受到读者喜爱。由于业务需要，2018 年初他开始进行人
工智能和金融科技方面的学习与研究，并且在学院内参与配合国际中心设计了金融科技等课程。赵国玉老师也是我很欣赏的一位卓越、专业、敬业且专注投入金融科技领域的老师。2017 年初她结合“ 金融科技引领未来”战略，携国内外金融与科技专家团队，在国内院校率先进行了一系列“ 金融科技与科技金融”“ 金融行业数字化转型”“ 金融科技产业应用”“ 银行业务案例分析”等相关的课程设计开发与实施，并创造上海交通大学海外教育学院15 年以来金融科技与创新课程最佳业绩。她曾被中国农业银行等国有金融机构作为首选合作人选。赵国玉老师不仅是上海交通大学海外金融科技产业应用研究院副秘书长，又是上海交通大学海外教育学院国际教育中心的主任，也是新西兰著名的奥塔哥大学工商管理博士班的2016 级首期学生及副班长。她连续多年承接了国有银行及其他金融机构的教育培训项目，累计培养了中国农业银行的中层以上干部达2500 多人。她曾组织各级行长同学做每个班级的分享汇报，创建小组PK教学新模式，对数百名金融业中层干部进行专业访谈，收集了国有大型银行及商业银行在数字化转型过程中的第一手资料。在国玉老师的很多项目中，我也是核心导师之一。《智能金融 ： 人工智能在金融科技领域的13 大应用场景》专著，就是受到听课学员的启发，为银行在数字化转型过程中如何使用人工智能技术专门做的一本工具书。 同时也是作者团队的研究成果。本书首先将金融科技这个技术集成进行了整体概括，然后就聚焦机器视觉、自然语言处理、人机交互、大数据深度学习、机器人这五个技术维度形成的13 个典型场景中，包括智能营销、智能投顾、智能客服、智能交易等。总体来说，这本书相当聚焦，是一本非常好的工具书。中国目前走在世界人工智能研究和实践的前列，如果抓住这个机遇，中国就会在新一轮战略竞争中胜出。《智能金融 ： 人工智能在金融科技领域的13 大应用场景》从实践角度，给以银行为代表的中国金融业很多启示。很多案例、经验，对银行更大范围地采用人工智能、提高效益和顾客满意度很有帮助，也为银行数字化转型提供了大量可借鉴的经验。
何佳
2019年7 月
美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融财务博士
美国休斯顿大学终身教授
南方科技大学教授
清华大学双聘教授、博导
上海交通大学教授、博导
