前 言
当前中国的银行业已经进入关键的变革期,随着利率市场化、金融脱媒、技术脱媒、移动互联网技术的快速发展,商业银行必然向“轻型银行”“服务银行”“数据银行”转型。以授信和资金供给为主的粗线条金融服务方式已经在激烈的市场竞争中举步维艰,银行服务的交易化、场景化、科技化、智慧化、黏性化将是商业银行服务升级的主要方向。
同时随着以互联网为代表的新一代信息技术蓬勃发展,“互联网金融”正在对传统的银行业发起挑战和冲击。“互联网”深度挖掘了中国巨大的市场体量的同时也深刻改变着各行各业的服务模式。作为市场经济命脉的银行业,一方面服务范围得到了极大延伸和扩展,另一方面也面临着互联网级别的海量客户、海量服务、海量数据的巨大压力和挑战。
更重要的是我们要深刻认识到“自主掌控关键核心技术”的重要性。金融信息系统作为全国性的关键基础设施,关系国计民生,关系国家安全,信息系统自主化掌控任重道远。
从自身业务发展,到行业竞争,再到国内外形势,都要求银行业做出改变,这也是FinTech技术在银行业呈现出星火燎原之势的原因所在。作为基座的信息系统架构已经发展到一个拐点,分布式架构的发展和应用部署将成为银行等金融机构信息化变革的重要发力点,为银行支撑海量交易、增强自主掌控提供重要契机。
移动互联网的迅猛发展已经为应用开源分布式架构方面积累了大量实践经验,开源技术与软件日益成熟,分布式微服务架构已成为互联网企业的主流技术。国内金融科技人才储备丰富,已具备科技自主创新的基础,银行信息系统分布式架构转型可以说已经“万事俱备”。在此背景下,民生银行认真布局,坚持自主研发,按照“分步实施、小步快走”的建设策略,采取局部探索、核心试点、关键系统改造和全面推广这四个步骤逐步推进分布式架构在行内的实施。目前民生银行零售信贷体系已完成分布式改造, 分布式支付通道系统已正式投产。直销银行电子账户、凭证和现钞模块均已迁入分布式核心系统。我们计划用三年时间完成对传统核心、支付体系、生产运维体系、安全体系、大数据体系这五个领域的分布式架构转型部署。
《商业银行分布式架构实践》结合民生银行分布式架构转型推广的具体实践,详细阐述商业银行科技转型,提出分布式架构转型的必要性,介绍分布式系统建设的理念,分享针对金融行业的分布式架构设计模式。对保证银行业务连续性至关重要的高可用和灾备方案会单列一章进行介绍。除技术层面外,《商业银行分布式架构实践》还分享民生银行内部的一些经验和实践,如开发运行效能建设、组织架构建设、分布式架构转型改造要点与实施阶段划分。□后结合三个民生银行分布式系统建设实例( 分布式核心账户系统、分布式支付结算系统、分布式线上贷款系统) 详细介绍银行核心系统分布式架构改造项目落地的过程。
我们身处一个大变革时代,面对的是复杂多变的内外部环境。民生银行提前布局,在系统架构分布式化转型中取得了一些进展。未来, 我们希望与广大金融同业携手,攻坚克难,持续推动分布式架构在金融行业的发展落地,推进软件国产化、自主化工作向纵深发展,为捍卫我国金融稳定、提升我国金融创新能力不懈奋斗。
□后感谢《商业银行分布式架构实践》写作过程中给予我无私帮助的以下同事和朋友:李晓东、翟宾、袁春光、靳军、孙江涛、黎育龙、张立、肖宏、黄鹏程、何鹏、朱彬、徐春阳、何佳佳、刘元勋、尹家彬。